学資保険は貯めながら親の万一にも備えられる商品です。一方で途中解約や物価の変化には弱い面もあります。返戻率の見方、積み立てとの向き不向き、両方を組み合わせる考え方を落ち着いて比べます。
子どもが生まれ、教育費の話を人から聞くようになったころ。学資保険の案内を見ても、返戻率や祝金の仕組みが頭に入らず、結局そのままにしている方は多いです。一方で、ただ口座に残していても使ってしまう、という不安もあります。ここでは学資保険と、自分で積み立てる方法を同じ物差しで並べて考えます。
学資保険は、貯める機能と万一への備えを一つにした商品です。契約者である親に万一のことがあった場合、その後の保険料の払い込みが不要になり、予定どおり給付を受けられる仕組みが一般的です。つまり、教育費の積み立てに保障が付いた形だといえます。
返戻率は、受け取る総額が払った総額の何割になるかを示す数字です。高いほど有利に見えますが、前提をそろえないと比べられません。
返戻率は、満期まで続けられたらという条件付きの数字です。
自動積立や、目的別に口座を分ける方法との違いを整理します。どちらが正しいというより、何を優先するかで選び方が変わります。
学資保険と積み立ては、どちらかを選ぶ必要はありません。進学の節目に確実に要る分だけを学資保険で固め、残りを取り出しやすい形で持つ組み方もあります。使う時期が違うお金を、同じ器に入れないという考え方です。
Q. 返戻率が高い商品を選べば間違いないですか
数字だけでは決められません。満期まで続けられるか、受け取る時期が実際の支出と合っているかが先です。途中解約の可能性があるなら、返戻率の高さは意味を持ちにくくなります。
Q. もう子どもが大きいのですが、今から入れますか
加入できる年齢には上限が設けられているのが一般的で、商品によって異なります。残りの期間が短いと、貯まる効果も小さくなります。期間が足りない場合は、積み立てで時期を区切るほうが素直です。
Q. 途中で払えなくなったらどうなりますか
解約以外に、保障や受取額を減らして続ける方法が用意されていることもあります。黙って滞納すると不利になりやすいので、早めに契約先へ相談してください。
学資保険も積み立ても、条件や税の扱いは商品と時期によって異なります。最終的に決める前に、保険会社の説明書類を読み、ファイナンシャルプランナーなどの専門家や公的な相談窓口に確認してください。
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